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 보험 구매시 5가지 점검 사항

보험 구매시 5가지 점검 사항

보험을 구매하기 전, 기본적으로 점검해 봐야할 5가지 사항에 대해 설명해 드립니다. 보험이 필요하다고 느끼지만, 정작 나에게 꼭 맞는 보험을 찾기란 쉽지 않습니다. 반드시 업계 전문가에게 상의 하시고, 가입하시는 것을 추천합니다. 

1. 정말로 보험이 필요한가?

생명보험의 주된 목적은 Protection에 있습니다. 만약 내가 죽거나 생계가 어려운 상황에 처할 수 있다면 혹은 사업에 부도나 경영난이 생겨 남겨진 자신과 가족이 당할 수 있는 경제적인 어려움을 생각하신다면, 반드시 가족과 자산을 보호할 수 있는 plan을 가지고 있는 것이 현명합니다. 다만 본인에게 충분한 재정과 재산이 있다면 생명보험은 굳이 필요하지 않을 수 있습니다. 하지만 Protection 이외에 Tax deferred 혹은 Estate plan 등의 다른 목적으로 이용할 수 있음으로, 이를 통해 재산과 자산을 안전하게 늘려갈 수 있습니다.

2. 보험을 얼마만큼 많이 구매해야하나?

예를들어 내가 죽거나 어려움에 처했을 때, 재산이 아무리 많아도 당장 사용할 수 있는 자산이나 현금이 없다면 가족이 느끼는 불안함은 아이러니하게도 클 수 있습니다. 따라서 가용한 유동자산의 (Social Security 및 은퇴 plan) 크기에 따라 보험을 얼마만큼 구매해야 할런지 결정할 수 있습니다.

3. 이러한 경우, 보험을 활용할 수 있을까?

현재 출시된 많은 보험상품은 가입자가 죽기전에라도 혜택을 누릴 수 있도록 다양한 옵션을 제공하고 있습니다. 내가 가입하려는 보험이 어떠한 옵션이 있는지 혹은 그만큼의 충분한 가치가 있는지 꼼꼼하게 따져보아야 합니다. 예를 들어, 의료수가가 높은 미국에서 장기 간병은 가족에게 큰 경제적인 부담이 될 수 있으나, 보험을 통해 living benefit 즉 long term care등을 이용할 수 있다면, 상당한 부담을 줄일 수 있는 한가지 방안이 됩니다.

4. 어떤 보험 상품을 구매해야하나?

현재 시중에 판매되는 보험은 그 종류와 상품이 너무도 다양합니다. 같은 가격이라도 더 높은 보장과 오랜 보장을 받을 수 있도록 다양한 정보를 폭넓게 확보해야 합니다. 섣부른 선택으로 받을 수 있는 혜택을 놓치는 경우도 종종 있기 때문에 신중한 선택이 요구됩니다.

5. 어디서 구매할 수 있나?

생명보험 같은 경우, 장기 상품임으로 같은 가격 같은 상품일 경우라도 언제든지 claim 가능하고 상담이 가능하며 변경이 가능한 곳에서 가입하는 것이 좋습니다. 온라인 상품의 경우, 저렴할 수 있으나 상품에 문제가 없는지 옵션이 제대로 되어 있는지 반드시 확인해야합니다.