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 막막한 은퇴가 걱정되시면 이것부터 점검하세요

막막한 은퇴가 걱정되시면 이것부터 점검하세요

은퇴를 위해 고려해야할점 – 재정 

 

1. 얼마의 생활비가 필요한가 

은퇴후의 생활을 고려하실때 많은경우 생활비가 현저하게 줄어들거라고 생각하시는 분들이 계십니다. 하시만 현실적으로 만약 아직 모게지 페이먼이 남아있다면 은퇴하신다고 없어지진 않습니다. 건강보험이나 메디케어도 마찬가지 입니다. 비용은 여전히 있습니다. 또한 나이로 인한 롱텀케어의 부담도 생깁니다.  하지만 직장을 은퇴함으로 월급에 대한 인컴이 없어짐으로 그에대한 세금도 없어집니다. 평균적으로 은퇴전의 생활비의 75-80% 라고 예상하시면 된다고 합니다.  현재 생활비가 한달에 만불이라면  팔천불정도 필요하다 생각하시면 되고 한달에 오천불이다 하시면  사천불정도 생각하시고 준비하시면 되겠습니다.   

 

2.쇼셜 연금등 받을수 있는 돈은 얼마나 되나? 

다음은 직장의 소득이 없이 매달 얼마의 소득이 있을지 계산해 보십시요. 여기에는 소셜연금직장연금등 보장된 출처에서 얼마나 되는 퇴직 소득을 받게 될지 파악하는 것입니다.   보장된 소득이 많을수록 은퇴 또는 저축계좌에 있는 자금에 의존도가 달라집니다.   

 

3. 모아놓은 자산은 얼마나 되나 

조용한 장소에 앉아서 종이에 한번  적어 보십시요. 이렇게 하시면 나의 자산을 한눈에 보실수 있습니다. 그리고 거기에서 유동자산과 그렇치 않은것으로 나누어 보십시요. 유동자산은여태까지 재산확대의 목표를 두셨다면 이제는 은퇴연금등의 인컴으로 방향 전환을 해야 할수도 있습니다. 여태까지 열심히 모으셨다면 이제는 자산을 늘리는 것보다는  보존하시고 지키셔야할 때 입니다.   

 

4. 모자라는 부분은 어떻게 채우나 

이제 처음 계산한 은퇴 후 한달 생활비에 매달 보장된 연금인컴을 빼보세요.  비용과 인컴의 차이를 계산하는 것입니다.  만약 일년에 오만불의 생활비가 필요한경우쇼셜을 포함한 모든 연금이 삼만불이다고 할경우그차이는 이만불입니다.  이차이는 매년 저축과 가지고 있는 자산에서 인출해야 하는 연간 금액을 나타냅니다.  만약 확실한 보장연금으로 그차이를 줄이고 싶으시면 추가로 보장성 연금을 구입하는 것을 고려할수 있습니다.   

 

5. 몇살에 은퇴하는 것이 좋을까 

요즘 정부에서 권장하는 은퇴의 나이는 67 입니다.  하지만 그것보다는 본인의 상황을 돌아보시고 상황에 맞게 은퇴준비를 하시는 것이 현명하다고 봅니다.  예를 들어 62세에 은퇴하는 경우와 65그리고 67세에 은퇴하는 경우를 놓고 재정첵업을 해보시기를 권합니다.  첵업은 전문가에게 받으시기를 권하지만 그렇치 않으시면 적어도 위에 나열한것들을 점검해 보십시요. 마음은 62세에 은퇴하고 싶으시더라도 현실적으로는 은퇴를 늦추셔야 할수도 있습니다.   한가지 방법은 은퇴보다는 일하는 시간을 줄여서 오래 일하시는 것입니다.  풀타임으로 하시던 일을 파타임으로 바꿈으로서 개인시간을 좀더 활용하실수 있고 또한 지속적인인컴과 건강보험등의 베네핏을 통해 지출을 줄이고 좀더 저축할수 있는 여유돈을 만들수 있읍니다.  요즘 많이 각광을 받고 있는 옵션이기도 합니다.   

 

6. 최악의 상황에 대한 준비 

투자 수익률, 기대 수명, 인플레이션등 나의 의지와 상관없이 많은 변수가 일어날수 있습니다.  제가 기억하기로 2008년 stock market crash와 함께 그때 은퇴하시고 투자 수익율에 온전히 의존하셨던 많은 분들이 정말 하루아침에 재산이 반이상이 줄어들면서 다시 일터를 찾는등 재정적으로 너무 힘든 일을 경험하셨읍니다.  이러한 일들은 은퇴후 삶에 큰 영향을 미칩니다. 이러한 변수를 고려하여 최상의 경우라면 너무나 감사한 일이지만 그렇치 않고 최악의 경우에도 대비를 하셔야 합니다.  최악의 경우란 평균 이하의 수익률, 평균 이상의 수명 및 높은 인플레이션을 가정합니다.  아마도 그러기 위해서은 생각보다 더 이상 일하거나, 더 많이 저축하거나, 은퇴에 조금 덜 지출해야 할 것입니다.  또한 은퇴 인컴을 고정 연금으로 돌려놓는 것도 한 방법입니다.   

 

은퇴를 계획하면서 많이 마음이 복잡할수 있읍니다.  하지만 충분한 자료수집과 연구를 하시면서 준비하시면 훨씬더 안전하고 편안한 은퇴를 즐길수 있습니다.  

 

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